Février 2005
Par Chantal Masson, journaliste, consultant MSN.
Vous
partez aux sports d'hiver ? Vous êtes tenté de souscrire une assurance
neige ? Pas de précipitation : vous êtes peut-être déjà assuré !
Un
accident en montagne pouvant très vite coûter très cher (comptez
plusieurs milliers d'euros pour un secours par hélicoptère), prenez
donc le temps de faire le point avant de partir. Vos contrats vous
couvrent-ils déjà contre les risques liés à la pratique d'un sport
d'hiver ? Les plafonds de garanties sont-ils suffisants ? Devez-vous
souscrire un contrat spécial neige ?
1. Listez les risques et les garanties " sports d'hiver "
Vos
frais médicaux (jambe cassée, entorse
). Ils sont en partie remboursés
par la Sécurité sociale. Et votre complémentaire santé intervient pour
prendre en charge les dépassements d'honoraires et les soins annexes.
Les accidents dont vous êtes l'auteur.
Les dommages que vous, vos enfants ou votre conjoint, causez aux autres
skieurs ou piétons (collision, avalanche déclenchée par votre passage
)
sont couverts par le volet responsabilité civile de votre assurance
multirisque habitation. A défaut, vous en serez de votre poche pour les
indemniser.
Les accidents dont vous ou votre famille êtes victimes.
-
En présence d'un tiers identifié. C'est l'assurance responsabilité
civile de celui qui a causé l'accident qui paiera vos dommages.
A
savoir. Piste mal balisée, crevasse non signalée
: une commune peut
aussi voir sa responsabilité engagée en cas d'accident et être
contrainte d'indemniser la ou les victimes.
-
Et si vous vous blessez seul ? Vos dommages pourront éventuellement
être pris en charge par un contrat de garantie des accidents de la vie
(GAV) ou une individuelle accident ; quant à vos enfants, ils sont
couverts par leur assurance extra-scolaire.
Les
frais de recherche et/ou de secours en montagne. Vos contrats
classiques (multirisque habitation, assurance auto, extra-scolaire ou
assistance liée aux cartes bancaires) n'intègrent pas souvent ces
risques. En revanche, les assurances spécifiques neige y ont forcément
pensé. Attention toutefois aux plafonds d'indemnisation qui peuvent en
limiter l'intérêt.
Les
frais d'assistance et de rapatriement sanitaires du blessé. Ces frais
sont généralement bien pris en charge par les contrats d'assistance
liés à vos cartes bancaires, votre multirisque habitation, votre
assurance auto ou encore à l'extra-scolaire de vos enfants.
Les
autres frais. La casse des skis, le remboursement des cours de ski et
du forfait de remontées mécaniques non utilisé ou des frais de séjour
(hôtel, location) après un accident
: absents de vos contrats
traditionnels, ils sont en revanche généralement couverts par les
assurances montagne spécifiques, dans la limite de certains plafonds.
2. Epluchez vos contrats d'assurance
Multirisque
habitation, assurance auto, assurance extra-scolaire, individuelle
accident, carte bancaire, GAV, complémentaire santé
: fouillez dans
tous vos contrats car ils peuvent contenir suffisamment de garanties
pour vous protéger, ainsi que votre famille, contre les risques liés à
la pratique du ski. Et, en cas de doute, n'hésitez pas à interroger
votre assureur afin de répondre à ces quatre questions essentielles :
Qui bénéficie de la garantie : vous, votre époux ou concubin, vos enfants ?
Quels sont les événements couverts ou exclus : le hors-piste, les sports à risque
?
Quels sont les préjudices garantis : frais de recherche, soins médicaux
?
Pour
quel montant êtes-vous assuré ? Vérifiez notamment les plafonds de la
garantie frais de secours et de recherche. Ils sont généralement
insuffisants dans vos contrats habituels.
Notre
avis. Les titulaires d'un contrat GAV également souscripteurs d'une
multirisque habitation sont a priori exemptés d'assurance montagne :
ils sont déjà bien couverts, excepté pour les frais liés à une
interruption de séjour.
3. A qui s'adresser ?
Pas
envie ou pas le temps de passer en revue vos contrats existants ? Vous
souhaitez malgré tout souscrire un contrat montagne au cas où ? Une
poignée d'euros (environ 13 par semaine pour une personne) suffisent
pour s'assurer dans la station. Attention toutefois, dans ce cas
précis, la couverture peut être limitée à la station !
Mais vous pouvez aussi interroger votre assureur avant de partir afin de connaître les assurances montagne qu'il propose.
A
savoir. Certains contrats peuvent être souscrits à l'année, ce
qui est pratique si vous habitez une région qui vous permet de
pratiquer le ski chaque week-end.
Bonne glisse !
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